Sie brauchen einen Kredit? – Was Sie dabei unbedingt beachten müssen!
Vor dem Kredit
Prüfen Sie, ob die mit dem Kredit finanzierte Anschaffung zum gegenwärtigen Zeitpunkt tatsächlich notwendig ist.
Vor der Kreditaufnahme sollte ein Haushaltsplan erstellt werden, in welchem die regelmäßigen Einnahmen mit den laufenden Haushaltsausgaben gegenübergestellt werden.
- Haben Sie genügend frei verfügbares Einkommen, um den Kredit in der vorgesehenen Laufzeit bedienen zu können?
- Haben Sie neben dem Kredit weitere finanzielle Verpflichtungen, die Ihnen die Rückzahlung erschweren könnten?
Gehen Sie sicher, dass Sie bei Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht den Überblick verlieren!
Zinsen und Kosten von Krediten
Informationspflichten von Banken an Kreditnehmer
In der Werbung für einen Kredit müssen Hinweise auf wichtige Eckdaten des Kredits (zum Beispiel effektiver Jahreszinssatz, Gesamtbelastung) enthalten sein.
Kreditnehmern muss rechtzeitig vor Abschluss des Kreditvertrags das Formular „Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz“ ausgehändigt werden.
Achtung: Gehen Sie niemals Bürgschaften aus Gefälligkeit ein, Sie setzen sich in einem solchen Fall einem großen Risiko aus.
Kein Recht auf einen Kredit – Versuchen Sie nicht um jeden Preis einen Kredit zu bekommen! Die Bank überprüft Ihre Kreditwürdigkeit und schätzt diese ein. Wurden Sie abgelehnt? Wenden Sie sich an die Budgetberatung der Schuldnerberatung.
Für Kreditverträge, die durch eine Hypothek besichert sind und Kredite, die dem Liegenschaftserwerb dienen, gilt grundsätzlich eine Rücktrittsfrist von 2 Tagen (Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz).
Bei sämtlichen anderen Krediten gilt eine Frist von 14 Tagen. Die Frist für die Ausübung des Rücktrittsrechts beginnt mit dem Tag, an dem der Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Wenn Ihnen die gesetzlich vorgeschriebenen, zwingenden Angaben des Verbraucherkreditgesetzes und die Vertragsbedingungen erst später mitgeteilt werden, beginnt die Frist erst ab diesem Zeitpunkt zu laufen.
Sie haben als Privatperson das Recht von einem Kreditvertrag innerhalb einer Frist ohne Angabe von Gründen zurückzutreten. Beachten Sie die Fristen: Hypothekarkredit zwei Tage, sonstige Kredite 14 Tage.
Bei einem Kreditvertrag mit fester Laufzeit hat die Bank auf Verlangen kostenlos und zu jedem beliebigen Zeitpunkt während der Gesamtlaufzeit des Kreditvertrags eine Aufstellung in Form eines Tilgungsplans zur Verfügung zu stellen.
Im Fall eines Kreditvertrags, bei dem kein fester Zinssatz vereinbart wurde oder die zusätzlichen Kosten geändert werden können, ist im Tilgungsplan klar und prägnant anzugeben, dass die Daten im Tilgungsplan nur bis zur nächsten Änderung des Sollzinssatzes oder der zusätzlichen Kosten gemäß dem Kreditvertrag Gültigkeit haben.
Erstellen Sie mit Ihrer Bank einen realistischen Ratenplan, der Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht und den Sie einhalten können. Wenn Sie eine Rate nicht bezahlen, verursacht das Kosten für Sie (Mahnspesen, Verzugszinsen etc.). Das erhöht die Gesamtsumme des Kredits.
Wichtige Dokumente – Heben Sie alle Kreditverträge, und die dazugehörenden Unterlagen gut auf!
Nach dem Vertragsabschluss
Banken haben Ihnen bis spätestens Ende März eine Kontomitteilung zur Verfügung zu stellen, in der zum Stichtag 31. Dezember des jeweiligen Vorjahres zumindest die Summe der von Ihnen geleisteten Zahlungen, die Summe der Belastungen sowie die aushaftenden Salden enthalten sind. Bewahren Sie diese Unterlagen gut auf, damit Sie immer einen Überblick über Ihren Kredit behalten.